La FinTech mexicana es una de las plataformas de inversión que mejor se ha preparado para satisfacer las regulaciones de la CNBV, además utiliza un método de Inteligencia Artificial para administrar riesgos
Despertador Económico
“Cuando hablamos de fondeo colectivo, piensa en Fundary como un intermediario entre empresas que necesitan dinero y por el otro lado los inversionistas que tienen la necesidad de hacer que su dinero crezca”, explica Jaime Sánchez, director de Innovación de Fundary, en entrevista con Despertador Económico, sobre el funcionamiento de la plataforma de fondeo colectivo.
Fundary es una FinTech mexicana que ofrece una forma innovadora para atender las necesidades del mercado, todo se traduce “en que los costos y las formas de acceso son más incluyentes”, para las personas que están interesadas en invertir y las empresas que necesitan financiamiento.
En el año 2018, la empresa introdujo al mercado su primer producto financiero llamado Financiamiento Colectivo Fundary. Fundary es intermediario de préstamos a diferentes plazos, financiados por un grupo de inversionistas a cambio de rendimientos.
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Sobre la metodología de evaluación para seleccionar a los solicitantes, Jaime Sánchez comentó que para que Fundary pueda darle un préstamo o crédito a una empresa lleva a cabo un análisis muy riguroso sobre el desempeño y crecimiento de la empresa, donde se vale de Inteligencia Artificial (IA) para administrar el riesgo y ofrecer una cartera balanceada a los inversionistas.
“De qué manera se puede acelerar a la empresa y que tenga la ayuda para estar generando sus modelos de negocios (sic), además de garantizar a sus inversionistas que van a tener una mejor capacidad de recuperar su dinero a tiempo”, comentó.
El algoritmo de “motor de Inteligencia Artificial” utiliza machine teaching, con lo que la empresa educa al sistema sobre cómo aprender del modelo, permitiéndoles ser más eficaces y precisos en la forma que asignan sus créditos.
“Por ejemplo, lo que hacemos primero es conectarnos al SAT y lo único que le pedimos al cliente —que está buscando un crédito— es introducir sus datos del SAT y su clave, con eso, nosotros vemos y descargamos la información de la empresa, entonces, el usuario ya no tiene que poner nada. Y con eso, este motor le dice cuánto dinero le podemos prestar”, abundó.
Se identifica cuánto dinero se puede otorgar y el historial que se genera sobre el crédito que pide una empresa. Esto ayuda a que Fundary te premie y dé acceso a más recursos y mejores condiciones, como una tasa de interés menor.
https://pagead2.googlesyndication.com/pagead/js/adsbygoogle.js?client=ca-pub-5276943697118145 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});“Nosotros estamos seguros de que lo que la gente necesita, no es nada más el hecho del dinero, sino que les damos dinero de manera inteligente”.
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Entre los hallazgos más interesantes del modelo de inversión basado en Inteligencia Artificial de Fundary destaca que los jóvenes entre los 20 y 30 años aprovecharon la coyuntura de la pandemia para comenzar a invertir, lo que ha derivado en un modelo “en donde las plataformas de financiamiento colectivo dan la oportunidad de que el dinero crezca más rápido de lo que está creciendo la inflación o de lo que te pueden estar dando métodos tradicionales como CETES”.
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La empresa también debe de evitar que las personas concentren su dinero en una sola oferta de inversión, por ello, al analizar la empresa, “nosotros te vamos a tratar de cuidar lo más posible y vamos a evitar que inviertas todo tu dinero en una sola empresa, entonces, te vamos a ayudar a que diversifiques tu dinero, vamos a evitar que pongas todos tus huevos en una sola canasta, sin dejar atrás que, al final de cuentas, cada quien decide en dónde quiere invertir”.
La ventaja de su mecanismo es que su sistema no te hace una sugerencia, te obliga a actuar de cierta manera respecto a tus inversiones, por ejemplo, “si tú quieres invertir más dinero del que puedes invertir en una sola inversión, el sistema te va decir: no puedes, el máximo que puedes invertir en esta opción es tanto, ¿quieres cambiarlo?, y ya tú cambias el monto para que puedas invertir y empezar a diversificar”.
“Para nosotros es muy importante esta parte de la inteligencia”, por eso el futuro de Fundary tiene que ver con la accesibilidad de los recursos, primeramente con la creación de una aplicación para los inversionistas.
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Jaime Sánchez reveló para la entrevista que están trabajando en Helico Fundary para decirle a las empresas en qué aspectos mejorar, recomendar si es necesario tomar un crédito y ayudar a que se tomen mejores decisiones con el dinero. De igual manera, para encontrar soluciones sobre cómo asegurar la recuperación de su dinero. “Estamos llevando Fundary de ser una empresa que solamente está dando créditos, a ser una empresa de inteligencia, donde lo que queremos hacer es que las empresas en México crezcan”, explica Sánchez.
Ciberseguridad, el secreto de Fundary
Con el rápidocrecimiento, la ciberseguridad para la compañía y sus clientes no pasa desapercibida, pues en el desarrollo de los últimos dos años se implementan esfuerzos pensado en cómo se puede hacer más segura y que al mismo tiempo cumpla con los requerimientos de la ley, para ello, han trabajado de la mano con Microsoft y su sistema llamado Azure Security Center, con el propósito de ver en tiempo real cómo están pasando cada una de las transacciones y saber si algo luce raro. Si algo extraño es detectado, Microsoft automáticamente alerta a todos los sistemas que tiene y hace recomendaciones para que el problema sea resuelto.
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La FinTech también creó su propio sistema de alerta de cumplimiento como parte del requisito que les pide la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), por ejemplo: “los servidores deben tener estas características de cómo lo estás manejando en la seguridad, cómo estás aplicando las reglas a los firewalls y ponerlos en un sistema de alertas.
“La CNBV tiene un papel importante en el crecimiento de la empresa ya que con la exigencia de sus normativas le ha permitido a Fundary escalar desde 2018 hacia lo que es hoy”, pues Fundary es la primera empresa de financiamiento colectivo financiada y autorizada 100% por la CNBV.
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