Las casi 5 millones de PyMEs son los pilares de la economía mexicana y carecen de acceso a fuentes tradicionales de financiamiento

Luis Méndez Zaldívar

En México existen casi 5 millones de PyMEs de acuerdo al Estudio sobre la demografía de los negocios 2021 elaborado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). Por otra parte, en México las instituciones bancarias únicamente proporcionaron 486,500 créditos a empresas PyMEs, como revela el Panorama de inclusión financiera 2021. Es decir, las instituciones financieras tradicionales no atienden la demanda de este importante sector.

En México las PyMEs son “uno de los pilares de la economía nacional”, aseguró la compañía chilena Cumplo, pues generan el 72% de los empleos y más del 50% del Producto Interno Bruto (PIB).

Sin embargo, “en 2021 nacieron 1.2 millones de PyMEs y cerraron 1.6 millones” ante la falta de financiamiento dijo Marion Bénitez, directora de Cumplo México durante la conferencia El boom financiero digital para las empresas. 

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Apuesta por México: Cumplo

Cumplo se encuentra operando de forma establecida en México y Chile, el mercado de las PyME mexicanas, representa casi un tercio de los montos que ha financiado la compañía en palabras de Nicolás Shea, fundador de Cumplo.

Bénitez catalogó el crecimiento compuesto promedio mensual que obtuvo la empresa de financiamiento como “increíble” debido a que el aumento fue superior a 6% durante 2021 y estas ganancias les permitieron generar financiamiento por más de 100 millones de dólares. 

Bénitez resaltó que en los próximos meses lanzarán el primer fondo institucional en México por más de 40 millones de dólares, el capital será destinado al financiamiento de las PyMEs.

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El financiamiento de PyMEs otorgado por Cumplo incrementó de 120 a 200 entre 2020 y 2021. La compañía también logró financiar más de 2,500 créditos en el transcurso de 2021 y de acuerdo a su sitio web actualmente han financiado más de 4,286 créditos y buscarán cubrir más de 500 PyMEs al cierre del año, declaró Gónzalo Kirberg, CEO de Cumplo.   

En este sentido, en palabras de Shea, México es “alucinante” gracias al “impacto que podemos generar” ya que al menos podrían tener a 4.5 millones de PyMEs para ofrecer su servicio. 

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¿Cómo funciona Cumplo? 

En primera instancia, las empresas que requieran de financiamiento lo solicitan a través de la plataforma de Cumplo, después evalúan la solicitud y en el caso de aprobarse es publicada en su plataforma, en este instante las compañías quedan a disposición de los inversores quienes deciden si invertir su capital, de esta manera, al momento de financiarse el 100% del crédito se le otorgó al solicitante la cantidad recaudado. Una vez que la compañía paga el crédito los inversionistas obtienen su retorno con las ganancias correspondientes, de acuerdo a su sitio web. 

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En el caso de México, Cumplo aún no tiene la autorización por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) por lo que su forma de operar es mediante una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) que lleva la razón social Exelenco declaró Benitez. 

Cumplo otorgó crédito a una tasa promedio anual del 17%, los requisitos para solicitar una crédito son que la empresa tenga un “buen historial” con retrasos mínimos en Buro de crédito, la facturación debe igualar o superar el millón de pesos así como llevar al menos dos años facturando.  

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